Rozdíl mezi UTMA a 529

Účet UTMA poskytuje způsob, jak převést širokou škálu aktiv na nezletilého příjemce. Finanční prostředky lze utratit na cokoli, z čeho mají prospěch nezletilí. Plán 529 je spořicí účet, který je konkrétně určen k pomoci platit výdaje na vzdělávání.

1. Je Utma dobrý nápad?
2. Mohu převést své UTMA na plán 529?
3. Musí se pro vzdělávání používat účty UTMA?
4. Jaké jsou výhody účtu UTMA?
5. Co se stane s Utmou, když dítě dosáhne 21 let?
6. Kdo platí daně z účtu UTMA?
7. Co se stane s 529, pokud dítě nechodí na vysokou školu?
8. Ovlivňuje UTMA finanční pomoc?
9. Kam umístím Utmu na fafsu?

Je Utma dobrý nápad?

Účty UGMA / UTMA mohou být pro některé věci dobré, pro jiné špatné. ... Hlavním „upgradem“ je větší flexibilita - UGMA drží pouze cenné papíry, UTMA mohou držet cenné papíry a další aktiva, například nemovitosti.

Mohu převést své UTMA na plán 529?

Peníze můžete přesunout z depozitního účtu, jako je UGMA (zákon o jednotných darech nezletilým) nebo UTMA (zákon o jednotných převodech na nezletilé), na plán 529. Ale nemůžete to udělat opačně - převést nebo převést z účtu 529 na depozitní účet - bez nepříznivých daňových důsledků.

Musí se pro vzdělávání používat účty UTMA?

Peníze na účtu UGMA nebo UTMA můžete použít k jakémukoli účelu, nejen k zaplacení vysoké školy. Pokud nepoužijete peníze na úhradu kvalifikovaných výdajů, na 529 distribucí plánu se vztahuje 10% daňová pokuta.

Jaké jsou výhody účtu UTMA?

Hlavní výhodou používání účtu UTMA je, že peníze vložené na účet jsou osvobozeny od placení daně z daru, a to až do výše 15 000 $ ročně. Veškeré příjmy z přispěných fondů jsou navíc zdaněny sazbou daně nezletilého, kterému jsou finanční prostředky nadány.

Co se stane s Utmou, když dítě dosáhne 21 let?

Prakticky všechny státy přijaly nějakou formu UTMA, která umožňuje dávat dary nezletilému, které se bude konat ve jménu opatrovníka během věku menšiny. Po dosažení plnoletosti, obvykle 21 let, má nezletilá osoba nárok na veškerý majetek na účtu.

Kdo platí daně z účtu UTMA?

Protože peníze vložené na účet UGMA / UTMA vlastní dítě, jsou příjmy obecně zdaněny sazbou dítěte - obvykle nižší - než sazbou rodiče. Pro některé rodiny může být tato úspora významná. Výnosy až do výše 1 050 $ bez daně. Dalších 1 050 $ bude zdaněno sazbou daně dítěte.

Co se stane s 529, pokud dítě nechodí na vysokou školu?

Jednoduchá odpověď je: Ne, nepřijdete o peníze. Finanční prostředky v plánu 529 lze použít mnoha jinými způsoby, pokud se váš příjemce rozhodne nepokračovat ve vysokoškolském vzdělávání.

Ovlivňuje UTMA finanční pomoc?

Omezení finanční pomoci.

Aktiva studentů na účtu UGMA nebo UTMA snižují způsobilost pro finanční pomoc podle potřeby o 20% nebo 25% hodnoty aktiv, což je mnohem více než maximální snížení 5,64% u účtu plánu 529, který vlastní závislý student nebo student rodič.

Kam umístím Utmu na fafsu?

Účet UGMA nebo UTMA je správcovským účtem, kde je účet vlastněn nezletilou osobou. Jak je uvedeno v pokynech FAFSA, depozitní účty musí být vykazovány jako investice na FAFSA a jsou vykazovány jako aktiva vlastníka účtu, nikoli depozitáře.